【 Cómo Abrir una Cuenta Bancaria en Suiza 】 Legal Fácil y Rápido

Las leyes de privacidad y secreto bancario de Suiza son de renombre mundial. Comenzando como una forma de proteger los intereses bancarios europeos ricos, el secreto bancario suizo se codificó en 1934 con la introducción de la Ley Federal sobre Bancos y Cajas de Ahorro. Si no sabes Cómo Abrir una Cuenta Bancaria en Suiza te lo cuento todo en este artículo.

Guía Fácil Cómo Abrir una Cuenta Bancaria en Suiza

Suiza ha sido esencialmente uno de los centros financieros extraterritoriales y paraísos fiscales más grandes del mundo desde mediados del siglo XX. Desafortunadamente, se ganó una reputación notoria por procedimientos financieros ilícitos, evasión de impuestos y varios otros delitos financieros, incluida la controvertida protección de cuentas y activos extranjeros durante la Segunda Guerra Mundial. Esto provocó una serie de regulaciones financieras propuestas que buscaban moderar el secreto bancario, que finalmente terminaron con muy poco éxito.

En 2018, la Asociación de Banqueros Suizos (SBA) estimó que los bancos suizos tenían US$6,5 billones en activos, o el 25% de todos los activos transfronterizos globales. El sector financiero de Suiza abarca varios mercados geográficos, con centros lingüísticos principales con sede en Ginebra (francés), Lugano (italiano) y Zúrich (alemán).

Suiza se ubica constantemente entre los tres primeros estados en el Índice de Secreto Financiero y fue nombrada primera en múltiples ocasiones. Según la Organización para la Cooperación y el Desarrollo Económicos (OCDE), los activos bancarios totales ascienden al 467% del producto interno bruto total.

Opciones bancarias para expatriados

La economía suiza es una de las más estables del mundo y no ha estado involucrada en ningún conflicto durante cientos de años. La ley suiza exige que los bancos tengan altos requisitos de capital y una fuerte protección de los depositantes, lo que prácticamente garantiza que cualquier depósito estará a salvo de crisis y conflictos financieros. Con esto en mente, no es de extrañar por qué es una de las opciones más populares del mundo para la banca extraterritorial.

Requisitos previos para la banca suiza

Los bancos suizos emplean un nivel estricto de escrutinio al evaluar la documentación oficial de su identidad. Asegúrese de verificar los requisitos del banco elegido para asegurarse de que tiene todos los documentos de identificación, verificación de registros y documentos de respaldo correctos. También hay un requisito de edad mínima para los no residentes. Para abrir una cuenta bancaria en Suiza como no residente, debe tener al menos 18 años.

Inversiones, protección de activos y banca extraterritorial

Las cuentas mantenidas en francos suizos ganarán una pequeña cantidad de interés, pero también estarán sujetas a retención de impuestos suizos. Con esto en mente, la mayoría de los titulares de cuentas extranjeros optan por tener su cuenta bancaria suiza en otra moneda. Suiza es bien conocida por brindar varios servicios adicionales, más allá de la banca simplista. Muchos bancos tienen bóvedas para almacenar oro y otros objetos de valor para sus clientes.

Privacidad, discreción y secreto / Abrir una Cuenta Bancaria en Suiza

Los bajos niveles de riesgo financiero y los altos niveles de privacidad son lo que atrae a tantos al mundo de la banca suiza. La ley suiza prohíbe que el banco divulgue cualquier información relacionada con una cuenta (incluso su existencia) sin el permiso expreso del titular de la cuenta. La única excepción a esto es en los casos en que se sospecha de actividad delictiva.

El mayor nivel de privacidad en los bancos suizos viene en forma de «cuentas numeradas», que se identifican internamente por un número (en lugar del nombre del titular de la cuenta). Esto no significa que las cuentas numeradas sean anónimas, ya que aún se requiere información de identificación para abrir una cuenta, pero solo una pequeña selección del personal tendrá acceso a los nombres reales detrás de las cuentas numeradas. Esencialmente, si elige una cuenta numerada, esto limitará la cantidad de personas que la conocen y será más difícil de encontrar.

Para muchos ciudadanos legítimos y respetuosos de la ley, elegir una cuenta numerada es simplemente para mayor privacidad; una mayor privacidad no siempre equivale a una actividad delictiva. Por ejemplo, las personas adineradas pueden querer permanecer fuera del radar para evitar convertirse en objetivos de secuestro o atraer otra atención no deseada.

Cómo abrir una cuenta bancaria en Suiza

Se le pedirá que complete varios formularios y proporcione documentación para demostrar quién es usted y qué hace. Debido a regulaciones especiales con respecto a la privacidad, el nivel de escrutinio en torno a la documentación oficial de su identidad es más estricto de lo que puede estar acostumbrado.

Puede encontrar que hay algunas cuentas bancarias que requieren que se deposite un saldo mínimo para activar la cuenta. La cantidad exacta para esto puede variar de un banco a otro. Por ejemplo, el saldo mínimo requerido puede oscilar entre unos miles de dólares y millones de dólares.

Es posible abrir una cuenta bancaria suiza desde el extranjero, pero puede estar sujeto a controles aún más rigurosos. Es probable que deba probar su identidad y proporcionar los detalles de su dirección, prueba de residencia y estado profesional. También deberá detallar la fuente de los fondos que desea depositar. Incluso se le puede solicitar que proporcione contratos de trabajo, información comercial y declaraciones de impuestos (entre otros documentos potenciales), para determinar que los fondos no se han obtenido a través de actividades ilegales.

Si está buscando abrir una cuenta básica/estándar para uso diario, la forma más simple y directa de iniciar el procedimiento es simplemente visitar una sucursal local en persona, para lo cual no es necesaria una cita. Los bancos suizos tienden a asignar un administrador de cuenta individual a cada cliente, por lo que vale la pena tomar nota del administrador de cuenta que se le ha asignado, junto con sus detalles de contacto (como su número de teléfono de extensión de dirección).Es posible abrir una cuenta bancaria suiza desde el extranjero, pero puede estar sujeto a controles rigurosos

Documentacion para Abrir una Cuenta Bancaria en Suiza

Antes de visitar una sucursal local, debe asegurarse de tener a mano la documentación correcta. Los documentos requeridos típicamente incluyen:

Copias autenticadas de su pasaporte
Documentos que expliquen su profesión (como declaraciones de impuestos, documentos de la empresa, licencias profesionales, etc.)
Prueba del origen de sus fondos
Información personal, como su dirección y prueba de residencia, etc.
Prueba de empleo o inscripción en una institución académica.

Las cuentas suelen tardar de una semana a un mes en activarse, por lo tanto, tenga en cuenta el dinero de contingencia, antes de su llegada, para que dure al menos un mes.

FAQs (preguntas frecuentes) Abrir una Cuenta Bancaria en Suiza

¿Los bancos suizos informan al IRS?

Según el acuerdo, las instituciones financieras suizas divulgan los detalles de la cuenta directamente a las autoridades fiscales de los EE. UU. con el consentimiento de los clientes estadounidenses en cuestión .2

¿Cómo transfiero dinero a una cuenta bancaria suiza?

Puede optar por realizar su transferencia de dinero en Suiza de diferentes maneras: en persona en una sucursal, por teléfono, a través del sitio web de su banco o incluso mediante una aplicación de banca móvil . Enviar el dinero electrónicamente es la forma más sencilla. El proceso es muy similar al uso de los servicios de transferencia de dinero en línea.

¿Puedo abrir una cuenta bancaria suiza en línea?

Sí, es posible abrir un banco suizo en línea . Muchos bancos suizos tradicionales (p. ej., Raiffeisen) permiten a los nuevos clientes iniciar el proceso de solicitud de cuenta en línea antes de completarlo en persona en una sucursal bancaria.

¿Es ilegal tener una cuenta bancaria en Suiza?

Cualquier persona mayor de 18 años puede abrir una cuenta en Swiss Bank . Sin embargo, el banco tiene derecho a rechazar a una persona ‘políticamente expuesta’ o si el banco sospecha que el dinero proviene de una actividad ilegal.29

¿Qué tan seguras son las cuentas bancarias suizas?

Los bancos suizos tienen una reputación de anonimato y seguridad y, en su mayor parte, esas características aún existen. Pero los extranjeros que utilizan los servicios de banca privada deben saber que ha habido cambios en los últimos años. Los bancos suizos dudan en trabajar con clientes en el extranjero, y los días de las cuentas ultra secretas han terminado.

¿Puede un residente no suizo abrir una cuenta bancaria en Suiza?

Teóricamente, los no residentes son libres de abrir cuentas bancarias en Suiza . Sin embargo, muchos bancos aún requieren que los clientes visiten una sucursal para que su cuenta esté completamente operativa.

¿Todavía puedes esconder dinero en los bancos suizos?

El acto de depositar dinero en cualquier banco, suizo o no, no es ilegal en sí mismo . Los bancos suizos, debido a la naturaleza de las leyes de su país, solían mantener en secreto los datos del titular de la cuenta, lo que los convertía en la opción obvia para esconder la riqueza no contabilizada.

¿Por qué los ricos hacen operaciones bancarias con los suizos?

Después de que se aprobara la Ley Bancaria de 1934, los banqueros suizos viajaron por Europa para anunciar su secreto bancario durante la Segunda Guerra Mundial. A medida que los países europeos comenzaron a aumentar los impuestos para financiar la guerra, los clientes adinerados trasladaron sus tenencias a cuentas suizas para evitar impuestos

¿Están aseguradas las cuentas bancarias suizas?

Según la Asociación de Banqueros Suizos, todas las cuentas suizas están completamente aseguradas en caso de una pérdida catastrófica por parte de los banqueros suizos . Esto significa que su cuenta será compensada en su totalidad, el 100% del tiempo. Esto garantiza que cualquier riesgo financiero en el que incurra el titular de la cuenta sea el mínimo posible.

Conclusión sobre Cómo Abrir una Cuenta Bancaria en Suiza

Los bancos en Suiza suelen estar abiertos de lunes a viernes de 8:30 a. m. a 4:30 p. m. Una vez a la semana, amplían su horario, pero esto normalmente opera de forma local y puede variar entre ciudades y regiones. Los bancos suizos están cerrados los sábados, domingos y festivos. También se puede cambiar dinero en el mostrador de Cambio/Cambio en las principales estaciones de tren.

UBS y Credit Suisse son los dos bancos más grandes de Suiza y representan más del 50 % de los depósitos totales del país. El consenso general parece ser que, en términos de servicios de banca digital, Neon es actualmente el más preferido. En términos de banca tradicional/estándar, Migros Bank parece cumplir muchos requisitos para muchas personas. Vale la pena buscar e investigar un poco para encontrar un banco que brinde los servicios y beneficios que más le atraigan.

GOOGLE MAPS – BANCOS DE SUIZA

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